记者来到了本次专题调研活动的第二站——中小企业聚集的湖南省，走访了那里的中小企业信用体系建设示范园区。记者在真切感受热火朝天的园区建设的同时，也留意到了征信体系建设的“湖南模式”。

 

    以经济园区为信用信息孵化地

    人民银行长沙中心支行行长周小强在接受记者采访时表示，2006年，经人民银行总行批准，湖南成为全国第一批中小企业信用体系建设试点省份。几年来，各级政府有关部门积极支持，金融机构、中介服务机构和中小企业积极参与，目前基本形成了“以经济园区为切入点、以信息采集—信用评价—信息应用为主线”的中小企业信用体系建设模式。

    众所周知，中小企业数量多、分布广、差异大，信用管理水平更是参差不齐，难于在短期内全部纳入信用体系建设范围。而各类经济园区是中小企业的聚集点、发展模式的示范点和经济效益的增长点，拥有宽松的政策环境和大量的融资需求。“以经济园区为切入点，开展‘中小企业信用体系试验区’创建活动，能够就中小企业信用体系建设的相关问题进行积极尝试、探索，积累经验，成本低、见效快，并能迅速推广，是稳步、高效开展中小企业信用体系建设的一个良好开端。”人行长沙中支征信管理处处长李海林告诉记者说。

    位于长沙国家生物产业基地的湖南九典制药有限公司是集科研、生产、销售于一体的现代化制药企业，是国家“高技术产业化示范工程”企业和湖南省高新技术企业、湖南省优秀技术创新企业。“九典制药是通过信用服务中心互助协会进行融资，从而实现企业的持续发展。”总经理郑霞辉在谈及园区信用服务时深有感触。

    采访中记者了解到，湖南九典制药在园区成立信用服务中心企业互助协会时，成为了首批协会会员，通过协会捆绑增信，公司通过信用服务中心信用担保贷款5次，共计融资8000多万元。“近年来公司主要原料中成药材的价格大幅波动，直接影响了公司的正常生产经营和营业利润。由于受资金和仓储的限制，公司不能大量储备原材料，经常是价格到低谷时，由于贷款审批的缓慢，让公司错失良机。成立互助协会后，公司的信贷额度可以放大到2000万元，而且当天申请当天就可审批，减少了很多抵押贷款的手续。给公司及时提供或补充流动资金。”郑霞辉兴奋地说。

    目前，湖南省已拥有1个全国性中小企业信用体系示范园区、9个省级中小企业信用体系建设试验区。各园区信用信息共享和应用的高效联动机制已基本形成，园区企业新增贷款余额平稳上升，为园区企业生产经营提供了必要的资金补充，及时解企业燃眉之急。园区信用体系建设工作，不但得到了金融机构的认同，更得到了各级政府工作部门的认同，在园区各部门针对各企业展开的各类集中采购、工程招投标、项目审批、资金申报、各类平台认定、企业品牌申报预审工作中，充分结合企业综合信用等级给予区别对待。特别是在向上申报中小企业发展专项资金、工业结构调整资金、技术改造资金、县域经济发展资金和高新技术产业化专项资金的各个工作环节中，各部门优先推荐企业名单均向诚信程度高的中小企业倾斜。与此同时，通过中小企业信用体系建设，一年来园区财政收入、税收贡献大幅上升，试验区“资金洼地”、“信用洼地”的效应不断显现。

    以信用平台为融资保障基础

    提到融资平台运作的“湖南模式”，就不得不提到“诚信汨罗”建设的主打品牌和信用体系建设的亮点工程——“一会三公司”信用平台。它是在汨罗市政府、湖南省国家开发银行的大力支持下，由汨罗市“再生行业信用协会、财智会计咨询服务有限公司”、“恒源资产管理有限公司”和“中小企业信用担保公司”组成的一种担保融资平台。

    汨罗市中小企业信用协会会长杨兴发对记者介绍了平台的运作模式：首先利用行业协会在管理、熟悉和联系会员企业的优势，通过严密的指标体系评定出会员企业的信用等级，并向资产公司和担保公司推介有贷款需求的会员企业。资产公司则通过调查、评审等一系列工作确定是否受理。与此同时，担保公司为资产公司受理的各项贷款提供担保，受贷企业再以自己的资产向担保公司做反担保、企业之间进行互保、联保。在整个业务流程中，会计公司通过向受贷企业委派会计的方式，保证贷款评审时企业所提供的会计核算资料绝对真实，同时负责贷款资金使用的监督工作。此外，资产公司也负责贷后管理和收贷收息工作，对经营不善的受贷企业实行资产托管。

    记者了解到，在汨罗市，具有最大融资需求的客户往往是无有效资产抵押或资产不足以抵押且财务及经营信息不透明、不对称的个体工商户，他们也往往是难以单独获得银信部门信贷支持的边缘化客户。对于这些客户而言，只有凭借信用平台的信誉，抱团申贷才能得到银信部门的贷款支持。

    “一会三公司”主要通过“打包贷款”的模式使众多的小微企业与银行实行对接，实现了融资平台、银行、企业之间融资运作的联动。银行解决了中小微企业贷款信息严重不对称的问题，把原来要面对地广户多的中小微企业的贷款调查、评审、贷后管理、不良贷款处置等棘手问题简化为只需面对担保公司和资产公司两个公司即可，实现了中小微企业贷款风险的转移，极大降低了中小微企业贷款的银行成本，为金融普惠制创造了条件；小微企业在联动中通过“打包贷款”，达到了信用增级，推进了企业的诚信建设，解决了融资难问题。

    以政府财政为政策扶持依靠

    不可否认，市场存在风险，信贷风险也概莫能外，特别是园区内中小企业信贷通常是零担保零抵押，那么最后的信贷风险，由谁来对冲？面对记者这样的疑问，长沙国家生物产业基地园区管委会财政局局长邱自佑介绍说，园区财政出台了四大政策，扶持信用服务发展。一是建立贷款风险补贴基金。园区财政5年内调剂6000万元，注入信用服务中心，专项用于合作银行发放信用贷款或信用服务中心联保、担保公司担保贷款的风险补贴。贷款发放后，银行或担保公司可向信用中心申请拨备贷款总额10%的风险金，如出现损失经审核后可转作坏账补贴。二是建立企业贷款贴息制度。会员企业按其当年在园区的纳税额分档次申请财政贴息，申请贴息企业必须诚信守法，无不良信用记录，并主动参与信用中心的信息采集和信用评级、增级服务。三是建立信用中心经费补贴和信用奖励基金。

    园区财政除了扶持信用服务发展外，还对园区内企业予以优惠支持。“园内系统的财政配套政策，健全的信用信息服务体系，成熟的企业融资平台是公司发展的强大动力。”湖南汨特石墨新材料科技有限公司董事长李厚献由衷对记者说，“过去，我公司是一家并不起眼的微型企业，从事石墨热场生产，企业的发展速度缓慢。为了促进园区中小企业发展，市政府在打造工业园区信用中小企业信用环境的同时还出台了许多扶持政策，包括资金支持、税收优惠、奖励措施等各个方面。”

    采访中记者得知，今年上半年，市政府为了帮助公司收购汨罗市中盈卫浴洁具有限公司，派出了专员全程指导，并以园区最低收费标准进行收费，在用地、水电供应、融资等方面给予最大的优惠和支持。为了进一步满足公司资金需求，“一会三公司”信用平台也积极建立公司与银行之间的信用对接，有效缓解了公司的融资难问题。“在各方的大力指导和支持下，我公司于今年7月成功在天津股权交易所挂牌上市，募集的资金将用于我公司的产业规模扩张及结构升级。”李厚献充满喜悦地说。

    目前，宁乡经济开发区在总行授牌后，扎实推进各项创建工作，株洲依托传统产业发展，岳阳紧密结合全国循环经济试点，浏阳凭借传统医药生物产业优势，永州借力承接产业转移契机，湘潭借“长株潭经济一体化”建设之机，怀化、邵阳、益阳、湘西选取中小企业聚集、信用需求旺盛的经济开发区或工业园区，纷纷开展各具特色的试验区创建工作，取得了良好成效。园区龙头企业不断通过树立良好的企业信用形象相继获得金融机构和政府的持续支持，产生了积极的示范带动作用，园区信用体系的社会影响力大幅提升，诚信安全区的园区品牌影响力也得到快速提升。

    采访结束时，醴陵陶瓷产业园管委会书记向平满怀信心地表示，未来中小企业信用体系建设示范园区的作用会日益凸显，中小企业征信体系建设范围会扩展至全国，目前的星星之火将来必成燎原之势。