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信用托起对中小企业发展意义深远
2011-11-10 09:00:06 来源:艾瑞
信用体系建设是一项系统工程,需要政府、银行等社会各部门的共同努力。

    近年来,人行济南分行以信用信息建设为基础,以试验区建设为突破,着力促进中小企业融资,中小企业信用体系建设取得明显成效。截至今年8月,山东省已为14.4万户未贷款中小企业建立信用档案,有2.3万户中小企业取得了商业银行的授信意向,其中1.7万户企业首次取得融资支持,累计融资金额近2000亿元,有力支持了山东省经济的平稳较快发展。

  “今年初,我们依据工作实际,提出了‘分类指导、分层推进’的工作思路,引导先期试点地区进一步深化信用制度建设,加大部门协调力度,优化财政金融政策支持,确保信贷投放。”人行济南分行党委书记、行长杨子强说,“同时,我们也将指导刚刚启动试验区建设的地区从高起点上夯实工作基础;对有意开展试验区尝试的地区,积极稳妥地做好前期辅导工作。”

  夯实基础

  信用体系建设是一项系统工程,需要政府、银行等社会各部门的共同努力。据了解,人行济南分行从制度和机制建设两个方面入手,通过制定政策措施,努力构建起“政府主导、部门联动、金融跟进”的长效工作机制。

  信用信息数据是征信管理工作的基础。为做好企业信息的收集,人行济南分行多渠道整合信用资源,一方面,他们通过整合内部资源,借助账户管理、外汇管理等职能,在企业开立、变更基本账户信息和外汇账户年审时,为中小企业建立和更新信用档案,并发挥金融机构一线窗口优势,在企业开立基本账户时采集企业信息。另一方面,他们借助山东17地市社会信用体系联席会议制度,指导辖内各级人民银行加大与地方税务、工商等政府部门的沟通、协调力度,通过签订信息共享协议、共建征信地方平台等方式,加快了非银行信息的整合和共享。

  创新形式

  在中小企业信用试验区建设方面,人行济南分行确立了“市县同步、一地一策、突出成效、打造亮点”的试验区建设总体思路,提出利用1-2年的时间,将试验区建设成为金融支持中小企业发展样板区的工作目标。2010年,枣庄市、济宁邹城市成为首批试验区。目前,中小企业信用实验区建设已逐步铺开。

  在实验区建设中,力求以信用体系建设优化地方金融生态环境。目前,在山东枣庄、济宁地区,农信社与信用评级机构的合作已形成常态,农信社除要求评级机构对其全部存量客户进行信用评价外,新增贷款客户也纳入联合评级范畴。仅今年上半年,两地新增中小企业评级数量达572家,占2010年全年评级量的76%。

  同时,人行济南分行还积极开展中小企业信用培植,有效助推了中小企业信用升级。如人行邹城市支行将培植计划分解到辖内11家银行业金融机构,截至目前,累计培植达标A级信用企业253家,其中83家A级信用企业获得融资支持,金额达5.5亿元。

  取得实效

  采访中,记者注意到,山东各级人民银行注重将信用建设与金融服务和信贷跟进密切结合,在着力完善信贷服务支持体系方面进行了有益地尝试。如在今年初,山东金乡县就建立了中小企业“一站式”融资服务平台。该平台由人民银行、中小企业局、担保机构、评级机构、评估机构、商业银行等组成,只要企业提出融资需求,平台将派出专业机构和人员到企业进行实地考察,从融资申请、融资材料准备,到信用评价和资产评估,选择金融机构、担保机构及金融产品提供全方位服务。目前,加入该平台的省、市级金融机构达20家,担保、再担保机构4家,信用评级机构2家。截至上半年,向平台申请融资服务的中小企业达103家,为中小企业提供贷款支持6400万元,贷审时间也由15天压缩到目前的6天,企业综合融资成本平均下降15-20%。

  另据了解,人行济南分行辖内部分试验区已相继开展订单融资贷款业务、“三圈一链”(工业圈、农业圈、商贸圈、产业链)贷款、三大信用联盟(村级联盟、农户联盟、商户联盟)贷款等模式信贷产品,助力中小企业发展步入良性循环。以信用联盟贷款为例,其利率水平平均少上浮5-10个百分点,担保费用较平均水平下浮1-1.3个百分点。截至今年8月,在山东建立的未贷款中小企业信用档案中,已有1.7万户企业首次取得融资支持,累计融资金额近2000亿元。同时,山东各地同步推进了担保机构信用评级工作,目前已有280余家担保机构拥有了专业评级机构出具的信用等级。今年前8个月,山东省仅地方性商业银行就新增1400余户中小企业参加信用评级,比2010年同期增长了54%,中小企业信用体系建设取得明显成效。

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