2020年以来，浙江省台州市黄岩区充分利用政府数字化转型成果，打通政府部门、银行、第三方信用机构数据壁垒，在全国率先开展小微企业信用贷款评级工作，探索完善“信用评级+银行贷款”新金融服务模式，破解小微企业“贷款难、贷款贵、贷款慢”难题。

近日，黄岩农商银行的工作人员上门，给苏帕模塑公司送来了200万元的贷款授权，这对企业来说，无疑是雪中送炭。

黄岩苏帕模塑有限公司总经理胡会员表示，“我们公司最近几年一直都有扩大厂房、生产规模的想法，但是由于资金短缺，因为我们是外地来创业的在这里也没有房产等固定资产，想贷款跑了很多家银行都批不下来。这次的信用评级贷款对我们企业的帮助很大。”

黄岩共有小微企业21,179家。缺少抵押物，没有担保人，像苏帕模塑公司这样不具备传统贷款资质的小微企业，并不在少数。黄岩农商银行行长郑菊明说，“不是我们有钱不贷，我们是有钱放不出去，主要原因是我们能跟小微企业信息不对称，我们信息比较少。”

为了破解融资难题，黄岩成立了由市场监管部门和人民银行牵头的工作专班，整合财政、税务、乡镇街道、法院等30多个部门资源，引入台州市金融信用信息共享平台、浙江省小微企业云平台、蚂蚁等第三方企业信用评估平台等三大平台数据，结合黄岩本地小微企业特征，通过“数据量化+综合评分”，研发适应当地经济发展生态的“AR小微信用评级模型”，制定十二级授评主体信用等级。

黄岩区市场监管局总工程师洪颂东表示，“引入了有法定资格的第三方评估机构，全面采集政府的信息，企业经营的信息，以及网上各种经营的零碎片信息进行合理的评估，对小微企业信用进行精准的画像，我们金融机构根据这个画像，对小微企业信贷可以更加有精准度，更加有指向性。”

据悉，工作专班举办政企银多方对接会55场、街道企业推进会21场，完成全区11,790家制造业、批发零售业和餐饮业的无贷户筛查比对，对7968家符合条件的企业进行融资需求摸底。

黄岩农商银行业务拓展部副总经理谢金琦提到，根据不同行业通过模型给企业相应评级，AR4以下的基本上有涉诉、欠税、工商上的年检有重大不良信息，属于风险较大企业。

截止目前，黄岩区小微企业信用贷款试点工作完成1231户AR信用贷款评级，发放贷款合同金额达7.77亿元。预计到今年底，将新增小微企业首贷户2000户、信用贷款金额20亿元，为企业节约财务成本8000万元左右。

眼下，黄岩小微企业信用贷款评级工作已列入全省试点，预计到2021年底，将新增小微企业融资100亿元，节约企业成本约4亿元，为有效解决小微企业“融资难、担保难”顽疾打开新思路。