为最大化地发挥数据效能，深化普惠金融建设，推动数字经济和实体经济深度融合以及创建金融创新示范市的总体要求，破解因信用信息采集、使用难，导致融资难、融资贵而造成的信贷投放增长瓶颈，强化金融“输血”作用。开封市依托政务数据建设金融信用信息平台，以农商银行为试点，通过创新“大数据信息+智能化贷款审批”方式，率先探索解决农户、个体工商户和小微企业等群体融资难、融资贵问题，并以此为契机，持续强化数字金融创新，增加信贷投放，支持经济社会高质量发展。

保证数据安全和客户隐私，最大化地发挥数据效能

金融信用信息平台由信息数据库和应用界面两部分构成。信息数据库是在政务云中划出专门区域，从政务大数据库中调取社保、房产、市场监管、公积金、公安、民政等数据，通过相关风控模型，形成风控结果参数，满足银行信贷决策和服务需要。应用界面通过电脑和手机端的应用设计，面向公众提供金融产品查询、贷款撮合、智能推荐、信用评价等服务。平台基于保障数据安全、保护客户隐私和用数不见数的原则，从原有信贷决策要数据变为通过模型要结果，完全按照信息安全与征信业务规范运行，确保涉及个人与企业的政务数据不出云，有效规避政务数据转移、泄露的法律与操作等风险。在确保信息安全的前提下，强化数据共享使用价值，促进数据向资产转化。

大幅提高金融决策效率，使农户、小微企业获得便捷的金融服务

通过银行设计并在数据库中植入完善的决策模型，改变传统信贷风控人工采集与审批耗时费力的做法，依据大数据对信贷对象进行定性与定量分析，大幅优化信贷决策机制，可实现3分钟申请、1分钟到账、零人工干预，有效解决社会各界尤其是弱势群体如广大农户和小微企业融资难、融资贵问题，有效提升金融机构服务效率与贷款投放力度，增强对地方经济发展的支撑作用，有利于突破普惠金融发展难点，助推乡村振兴战略实施。强化大数据对普惠金融的支撑，有效解决金融服务在农村成本高、效率低、风控难等难点、堵点，通过数据普惠金融加速发展催生“指数变革”，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。

依托数据资源，分阶段构建开封市金融信用信息平台

第一阶段

依托开封市大数据中心，在政务云服务器中专设空间，作为金融信用信息数据存储库，确保数据安全、不出云。参照金融信用信息指标体系，将所需数据在云端同步采集至金融信用信息数据库，由试点银行在数据库中布设运行信贷风控模型，后由平台将风控结果参数反馈至试点银行信贷审批系统，由试点银行根据有关信息，进行相关测算，确定不同人群用户的贷款额度和利率，做到千人千面、精准定价、便捷普惠。

第二阶段

在试点成功、稳定运行的基础上，接纳有意愿、符合条件的其他金融机构，共同参与到金融信用信息平台，引导各机构实施金融服务改革转型，围绕开封市重点工作，强化针对不同人群、产业、项目的数字金融产品的创新与推广，使平台作用得以更大发挥。

第三阶段

依托数据库信息服务，逐步建设互联网与手机端前台界面，渐进实现信贷客户筛选匹配、数据风控、融资撮合、贷后风险预警、违约失信惩戒、信用报告查询的智能化与协同化功能。

开封市辖区内杞县、通许、兰考等3家农商银行已于2020年开展金融信用信息平台试点建设工作，上线全流程无接触小额贷款。截至2021年3月末，已授信5万余户、36亿元，不良贷款率在1%以下，取得了较好的效果。下一步，开封市将全面推广金融信用信息平台试点应用，努力解决农户、个体工商户、小微企业等群体融资难、慢、贵的问题，为开封经济社会发展、乡村振兴等提供更多金融支持。