农村中小企业是农村发展的主要经济主体，资金短缺是其发展的主要瓶颈，农村中小企业融资约束又是资金短缺的重要原因。由此，要解决农村中小企业的发展问题就要考虑如何破解农村中小企业的融资约束，实现农村经济发展的突破。

就目前的状况而言，农村中小企业资金很难完全从正规渠道得到满足，农村中小企业融资渠道及所遇到的问题主要体现在以下几个方面：

银行信贷。主要是少量的棉粮油收购、加工企业可获得来自中国农业发展银行的政策性贷款，但是能够有资质取得这部分贷款的企业比重很低。

农村合作银行。农村中小企业的绝大部分资金来自农村信用合作银行。但是由于农合行作为正规的金融机构审批手续较严格，对于借贷企业资质要求相对民间借贷要求高。农村中小企业往往会因为缺少有效的信用担保而被银行拒之门外。另一方面，农村中小企业担心自己资质不足使得贷款申报率低。同时，农村中小企业信用观念和法律观念淡薄、拖欠贷款等原因，在风险规避下的银行信贷制度的指导下，银行对其印象不佳。

民间高利借贷。农村中小企业贷款需求呈现出“急、频、少、险、高”的特点，即需求紧迫的流动资金贷款;贷款的频率高;贷款的金额少;信息不对称引发的风险大;融资成本高启。然而，正规金融机构审批手续繁琐，环节多，流程长，不能满足农村中小企业对资金的需求。不少企业会选择更加快速的非正规融资方式，如民间高利借贷。但是，民间借贷市场监管不完善，高利借贷必然带来高昂的融资成本，很多情况下成为农村中小企业家破人亡的诱因。

人情借贷。农村中小企业融资的另一非正规渠道是向亲朋好友拆解资金。这种融资方式往往是低息或无息的，融资成本很低。但由于亲友经济条件的约束，采用这种方式筹集的自己往往是十分有限的。

由此，要想为中小企业创造健康的筹融资环境，还是要依靠正规的融资渠道筹集资金。构建农村信用担保体系可以缓解融资约束带来的瓶颈。

为进一步加快社会信用体系建设步伐，推动河口区企业间的互助、合作、共赢，河口区金融工作办公室勇于开拓，大胆创新，组建成立了河口区中小企业信用互助会，打造河口区中小企业与金融机构的合作平台，有效发挥了促进银企、企企协作的桥梁纽带作用，成为河口区破解中小企业融资难题、加快推动全区经济发展的一次有益尝试。

同时，东营市人民政府出台了《关于鼓励支持发展信用担保机构的建议(试行)》和《关于加快中介服务组织体系建设通知》，在这些地方性政策法规的指导下，鼓励信用担保机构的建立，加快推进金融中介服务的发展。这也体现了政府对构建农村中小企业信用担保体系所作出的努力。