2011年3月25日，“2011中国中小企业大巡诊·台州峰会”在浙江省台州市举行。

以下为演讲实录：

金跃强：尊敬的各位专家，大家下午好。让台州农行有机会向各位介绍农行服务中小企业的实践，也借此机会向大家学习，如何进一步提升金融服务水平，共同破解中小企业融资瓶颈。

一、农行始终把中小企业作为主要服务对象。经济是金融的基础，台州经济的主题是中小企业，金融业的发展离不开中小企业。台州农行根植民营土壤、契合区域经济，在支持中小企业发展的同时，取得了良好的经济效益，实现银企双赢。台州农行始终把中小企业作为主要服务对象，基于以下三点认识：1、中小企业是农行生存的基石。改革开放以来，台州模式催生了一大批中小民营企业，在台州经济发展中占据主导地位，做出了突出贡献。我们认为，中型企业的发展，是台州小康家庭、财富百姓、幸福城市基础。我们锁定铺天盖地的中小企业作为服务对象，不断加以服务和支持力度，过去、现在都是这样做，将来也是这样做。2、中小企业是农行发展的基础。支持中小企业发展，既是党中央、国务院对农业银行的基本要求，也是农业银行加快自身发展、提高经营效益的内在要求，更是农行“服务三农、履行社会责任”的具体要求。所以说，中小企业与农业银行唇齿相依、息息相关，农行始终把支持中小企业发展作为一项履行社会责任，积极主动地去为中小企业服务。3、中小企业是农行长期的伙伴。与中小企业余生具体的伙伴关系，农业银行伴随曾经的社队企业，到乡镇企业，再到目前的中小企业，见证了中小企业从“星星之火”到“山花烂漫”的全过程，农行形成了以优质中小企业为基础，长期服务中小企业的先发优势。农行服务中小企业点多面广、机构遍布城乡，农行为中小企业设立专营机构，更有风险承担、综合服务等方面的比较优势。

第二个观点，农行坚持长期服务台州中小企业的实践。在长期的实践中，台州农行建立起了一大批中小企业为主体的客户群体。近几年，每年新增加中小企业客户300多家、中小企业法定代表人和股东个人贷款500多户，现有中小企业和个体经营户客户群体5910户，在台州23家上市公司中，与农行建立合作关系的达80%。三年来，累计投放贷款1063.63亿元，其中投降中小企业950.44亿元，占89.36%。至今年2月末，各项贷款余额400多亿元，其中中小企业贷款占70.39% 。台州农行为中小企业做的工作也得到了社会各界、企业家的认可，先后被评为台州市劳模集体、浙江省文明单位和职业道德建设先进单位，连续三年被市委、市政府评为“项目推进年、企业服务年”工作先进集体。

在具体实施过程中做到“三个始终如一”，推进四大创新。农行始终如一把中小企业作为基本客户群体加以经营，始终如一把支持中小企业发展视为服务地方经济最具体、最有效的体现，始终如一把发展中小企业业务作为推进结构调整的战略基础和实现可持续发展的重要举措。有四个创新理念：农行不断创新理念、创新产品、创新服务、创新担保。

1、创新理念，追求与中型企业合作供应。我们摆脱成功论和规模论的思想束缚，树立大银行要做小生意的经营理念，明确提出客户不分大小，只分优劣；企业不惟成分，只看效益；不片面追求企业做大而追求企业做精。针对中小企业的发展实际，我们逐年刷新客户群体，侧成中小企业市场的合理定位，提出中小企业扩张战略，扩大农行服务中小企业的覆盖面。

2、创新产品，满足中小企业多样化需求。有三个阶段，起步阶段、扩张阶段、运作阶段分别推出了不同的业务。在中小企业授信起步成长阶段：我行退出创业贷款、个人生产经营贷款、个人综合授信贷款、小企业筒式快速贷款。在中小企业扩张阶段：我行推行小企业授信贷款，技改贷款，流动资金贷款，为助推中小企业贸易融资，推出出口保理融资、内保外贷、各类信用证产品，为助推中小企业走向国际市场，重点退出集融资、理财于一体的“进口汇付通”、“出口汇利通”、“贷付通”等组合产品。在中小企业资本运作阶段：我行推出了银团贷款、过桥贷款、信用贷款、中小企业集合票据、公司债权及先进管理、财务顾问等高端理财产品。

3、创新服务，提高中小企业服务效率。对中小企业金融服务的探索让我们深深地领悟到三个“度”：“速度、额度、便利度”。为此，我们按照流程银行的要求，不断优化组织架构和运作模式。为提高速度：2009年国际金融危机后，就在同行业中率先提出“大篷车”、“圆桌会议”信贷审批方式，“贷审会大篷车”进企业、进园区、进集镇，本着“客户的事就是天大的事”的服务理念，推行贷款双向承诺制，对中小企业信贷业务实行“一站式审批”、往上审批作业模式，忖量周转贷款当天审批半截。为提高额度，我行将单户授信3000万元以下中小企业客户的用信权限和定价全县，转授权给各支行，实现中小企业信贷业务低平台运行。为提高便利度：从2009年开始，我行全面起动中小企业进瑞服务专营机构建设，在失分行设立小企业业务部，辖属11家支行设立小企业金融服务分中心，形成中小企业专营进瑞服务管理体系。

4、创新担保，破解中小企业担保瓶颈。2009年开始到现在我行重点推出中小企业产业链配套授信贷款业务，较好地解决了中小企业担保和融资难问题，形成了较大反响，央视新闻频道、财经频道以“大银行小生意”为题进行对台州农行长达5分钟的专题报道。在担保方式上，我行先后推出了应收账款质押、厂房按揭、海关仓单质押、海域使用权抵押等新的担保模式，先后加大与小额贷款公司合作。

三、破解中小企业融资瓶颈需要全社会共同参与。在长期的实践中，我国在苦苦思索和化解一个矛盾，即中小企业信息不对称所造成的融资难与商业银行怕风险形成的“砖头文化”。再加上台州中小企业家族式管理的痕迹还很明显，公司治理结构不完善、信息不透明、资产抵押手续不全、担保难等带来的融资难问题仍存在。我们认为解决中小企业融资的瓶颈问题，需要政府、金融机构、中小企业共同努力。

从银行来说，要创新，始终坚信推动中小企业发展，银行大有可为。作为我们农行主要有三个想法。我们承诺未来三年为台州中小企业投入贷款150亿元以上。对中小企业投放指标上不设限制，只要符合条件，能放多少就放多少。积极培育中小私营客户群体，打造台州中小企业“孵化器”，解决一批小型企业的融资问题。

创新中营销模式。以沿海产业带、省级工业园区核工业集聚区合作为契机，实行中小企业客户批发营销，以中小企业产业配套链授信产品为载体，实行中小企业客户链式营销，以成长型、高科技、以上市中小企业客户为重点，实行中小企业客户锁定营销。

创新中小企业信贷政策。进一步整合和信贷业务流程，扩大支行信贷审批权限，提高信贷办事效率。根据客户信用等级类型，发展前景等，为不同的客户提供不同的优惠措施，分别给予可周转使用信用授信、信用贷款、国际贸易融资业务免点授信额度内贷款与银行承兑汇报授信可以护用、降低成兑保证金比例、国际结算费率优惠等信贷政策。为不同中小企业、不同发展时期的中小企业，提供包括技改贷款及融资、理财、上市顾问等差异的金融产品和服务。　破解中小企业融资瓶颈，企业要强身。中小企业要突破单一融资的思维模式，走出一条产业资本和金融资本资源结合的新路子，通过不断健身、强身，增强综合实力。主动提升企业信用等级。中小企业融资最难的是缺乏信用平台，又缺少满足银行刚性需求的资产和抵押。因此，中小企业在坚持诚心盈盈的同时，应加强与会计师事务所、税务部门等的沟通和合作，规范财务和资金管理，提升整体信用水平。通过进一步完善公司治理结构、加强负分制改造等途径，解决好经管管理问题。在联合充足中寻找新出路。鉴于中小企业抗风险能力等原因，联合充足应是中小企业转型升级、解决融资问题的好选择。联合充足的路径有：单个企业自主实现重组；企业与企业间横向联合重组；相同产业、不同企业间产业链延伸的纵向联合重组；不同行业间的跨行业联合重组。

拓宽多种融资渠道。除了间接融资，还有三种直接融资。一是在国内中小板和创业板直接上市融资；二是借助银行信用，发行企业债、中小企业集合票据和通过给国内信用证等方式融资；三是引入创投基金、风险投资基金和战略合作者等融资。这是从企业角度。

从政府角度，破解中小企业融资瓶颈，政府要推动。发展中小企业是一个社会问题，具有一定公共性质，因此政府要参与、推动和解决这一问题。应该说台州市做的比较好的，银行、企业、政府三方面还是很好的，我提三点建议。

一是建立协调磋商机制。政府部门和充分发挥综合协调和管理职能，成立中小企业健康协调发展工作领导机构，定期召开联席会议，通报经济、金融情况，提出许多解决的问题进行磋商和协调，充分发挥政府在区域范围内宏观调控的重要角色。

二是推进社会信用体系建设。这方面也是很重要。政府应在改进服务、创造环境等方面为中小企业发展体规支持，引导中小企业的信用行为。进一步加强法律、会计、仲裁、公正、核算、质监等中间机构，在中小企业不同机构的经营信息、产品信息、交易信息、违约记录融为一体，提高中小企业的信息透明度，同时建立健全资产拍卖转让市场、产权装让市场，完善和解决抵押物变现难问题，还要解决集体土地质押拍卖转让、产权转让问题。

三是加强担保体系建设，一方面以政府财政为主题的公益性担保机构，二是按照政策引导、多方出资、市场运行的模式，由政府牵头组建产群明细、市场化运作的股份制或民营担保机构。三是要开展联保互保。

四是切实加强担保公司的行为管理，发挥担保公司的作用。解决中小企业融资问题是一个复杂的问题，农行愿意为此不断努力，履行自己的社会责任，实现企业、社会、农行的共赢，诠释农行“大行德广、伴您成长”的深刻含义。谢谢大家！