“0元抢购10万元出游安全保障，保障期间长达30天，可全面覆盖出行旅程。现在就团购，即有机会获得上海F1看台票2张，尽享精彩赛事!”近日，在不少团购网站，中德安联人寿的一款“0元抢购”产品赚足了眼球。仅在“新浪团”，就有725名消费者参与该次团购。

　　虽然相较于传统投保渠道，团购保险可以享受到费率优惠，但必须指出的是，保险产品不同于一般消费品，加之团购活动往往暗藏风险，消费者团购保险前还需擦亮双眼。

　　团购保险有三种模式

　　随着电子商务在国内加速发展，近两年网络团购蔚然成风，并已早早瞄上保险这块“肥肉”，除了团购网站纷纷推出保险产品外，一些保险公司亦紧跟潮流，在官网上开辟团购频道，方便消费者集体“团单”投保。

　　就目前来看，已有的团购保险产品主要是健康保险、意外伤害保险和汽车保险等金额小、手续简单的品种。团购模式主要有三类：

　　保险供应商垂直团购平台即保险公司自身设立团购网站，将公司的产品通过网络团购方式进行销售。

　　独立保险网站通过已有网络保险平台，推出合作企业的保险团购产品这种模式是传统网络保险销售渠道的进一步深化。由于这类保险网站专业从事网络保险的销售，积累了诸多经验，各项配套服务也比较成熟，因此相对来说让人较为放心。

　　专业团购网站与保险商家合作推出保险团购产品也就是目前最流行的团购模式，不妨称之为传统团购保险模式。

　　价格优惠吸引消费者

　　团购保险的程序并不复杂。如中德安联人寿这款“0元抢购”产品，消费者在成功团购后，将收到一条确认的短信，其中有意外险产品代码。凭此登录“安联在线保”首页或保险领取网址，选择自领取日起6个月内任意时间作为保单生效日。成功通过核保后，即可通过短信收到保单号，在线获取电子保单。

　　又如，某团购网站推出一款车险团购产品，整个流程包括确定车险到期时间、比较价格、登记参加团购、上传有效证件、选择保险公司及投保范围、取送保单、查询保单等环节，一目了然。

　　除了程序相对简便，价格是团购保险吸引消费者的最重要因素。如某保险团购网站，一台8万元的桑塔纳轿车投保车损险、50万元的第三者责任险、车上人员险每个座位1万元，加上盗抢、玻璃、划痕险，保费共计2369.01元，这一团购报价比市场价格便宜近20%。还有些团购网站通过赠送或以超低价提供附属产品来吸引消费者。如某团购网站对于团购车险的客户，提供在指定的汽车美容店免费洗车5次、抛光和上漆打8.5折的优惠。

　　另外，分红险、万能险等具备理财功能的保险，以及意外险等设计较简单的险种，在一些团购网站销售时，大多在费率上享有优惠，相比通过传统渠道购买可打八折，有些甚至能打到4折。如某团购网站一款原价236元的一年期综合意外险，团购价只需99元就能入手。

　　警惕三类不规范行为

　　消费者购买保险，其目的是希望通过保险对自己提供及时、优质的保障。但需要指出，保险作为一种金融产品具有其特殊性。虽然团购保险最大的吸引力在于价格优惠，但形形色色的团购网站在销售保险产品的同时，未必有专业的保险客服人员提供后台服务，且一些网站存在夸大、虚假的信息，容易误导消费者。

　　因此，团购保险务必多长个心眼，要选择专业性强、信用高的网站，切忌盲目追求低价位产品，尤其要留意以下三类不规范的团购保险行为，以免发生保险事故时得不到很好的赔付。

　　为赚取差价搞暗箱操作一些团购网站打着“不以营利为目的”的旗号，吸引网民加入团购保险队伍。其实，天下没有免费的午餐，这些团购网站也要盈利开销，它们会以手中所掌握的客户资源多为由，向保险公司开出条件，以低价“批发”来产品，再以高一点的价格卖给团购者，从中赚取差价。当然，这个价格是不透明的，网上报名投保的团购者，多数也并不知道其他团购成员的折扣是多少。

　　缺乏保险知识不规范操作在组织团购保险的网站中，有些从事团购活动不超过一年，缺少一定的保险知识，不懂或很少懂得销售保险必须合法、合理进行。这些网站在挑选合作的保险公司时，往往“唯价格论英雄”，谁的价格便宜就选谁，却不考虑具体保险责任和售后服务等关键问题。这样的团购组织者，自然很难帮客户找到合适的保险。

　　BCP信用投诉中心提醒消费者，私自承诺无法兑现有的团购保险组织者为壮大团队，常私自承诺一定会帮助入团者理赔。但投保者真的出险后，团购组织者要么百般推脱，要么连人影都找不到。投保人先前获得的承诺，自然便打了水漂。