虽然电商界各处都战火连连，但是这块已经做大的蛋糕仍旧充满无限的诱惑力，越来越多的领域都想分一块儿，国内电商发展到现在，跨领域入行已经不是什么新闻，在传统行业诸如药品类、旅游类电商蔓延“电商大战”之战火的时刻，各大银行也耐不住寂寞，或者说很早之前就盯上了电商，终于也开始试水电商。

与传统行业触网一样，银行系电商纵然有自身的优势，但涉及到电商，便要从互联网谈起，整体运营起来并不是那么一帆风顺的，下面笔者从几个方面来浅析一下银行系电商的情况。

银行系电商的现状

目前而言，包括中行、建行、工行、交行、招行、光大银行、兴业银行、民生银行等在内的多家银行都涉足电商，电商形式无外乎两类：一类是为自己的客户，或者某一类客户提供一个经营的平台，以商业银行自建的积分商城、信用卡商城为代表;另一类则是纯电商模式，外来货源，与其他商城一样，消费者不局限本行客，如建设银行的电子商务金融服务平台“善融商务”。

从电商的角度来看，前者似乎更为合理一些，它类似于垂直电商，直接以积分消费或者信用卡购物的方式将商品出售给自己客户，目前包括电信运营商也在搞这个模式。但是后者有些让人想不通，在现在电商因为竞争而频频倒闭的时刻，这些银行为何还要进军商城。

银行系统进入电商领域的猜想

长远来看，做电商是势在必行的，很多传统企业都在触网，银行为何不能考虑电商?现在很多商家都在构建自己的平台，而银行最大的优点就是大量的客户以及大量的现金流，这个庞大的资源如果转为流量，也是相当可观的，而最直接的方式就是让具有银行交易业务的客户变成商城的客户，所以，银行做电商的关键就是考虑如何将银行本身的用户转换为电商客户，进而可以更直接的变现，并且不用再花费大量的经费用于推广。如果站在互联网使用的角度上来看，这可以算是又一个连接互联网的新型入口。

银行系电商于经营模式分析

1、银行系电商的优劣势

优势1：用户多，质量高。

银行系电商的优势在于其大量的客户人群，可以说每个银行账户都代表这个一个用户，如果这些用户可以转变为电商客户，那将是非常大的量，并且这些用户大多为质量比较高的用户，有非常大的潜力可挖。

优势2：信用卡分期付款吸引人。

如今的消费观念已经是信用卡遍及的时代，银行为了吸引顾客同时也为了提高顾客的购买能力，会推出分期购买，这样那些囊中羞涩的底层消费者只要有信用卡便可以实现分期购买。

劣势1：商品价格普遍较高

。因为货源等因素，目前各银行电商上架的商品价格与其他商城相比普遍较高，这对于消费没有多大吸引力，仅仅是可以用来消费积分等。

劣势2：后期问题重重。

这些商城后期运作起来，会面临货源、渠道、物流配送、服务等各方面的考验，哪一个方面做不好都会影响客户的走向。

劣势3：不承担责任是严重问题。

在业务还没有正式之前，一些银行为了回避购物纠纷，都在网站声明客户与商户通过银行网上商城交易时发生诸如商品质量争议、价格争议、优惠促销争议等引起的纠纷，均应由客户与商户双方协商解决。这让消费者非常不理解，在其商城发生的购买行为却不受商城的保护，难道只是负责出售商铺?

2、经营模式分析

前文所述的银行系电商经营模式中，垂直类电商着实可行，因为这种模式主要针对自己的用户，而大型商城的模式在经营起来是非常耗资耗力的，不然也不会出现电商大战。笔者认为，银行系电商在经营模式上有以下2点可以考虑：

入股地方商城的模式

这个模式下，银行只需要出资支援某个当地的商城做电商，时下很多地方大型商场也有搭建本地商城都需要，如此银行方面只需要做大股东，坐收分成，也可以直接插手运营，将自身的用户资源引导如晚上商城，甚至可以搭建商城与银行系统共享的平台，以实现更多的商城客户。

电商代运营的模式

电商代运营可以很好的解决银行系电商在运营过程中的各种问题，企业本身也不用考虑更多的人力资源，只要单方面外包给某个专业的电商运营公司即可。这种做法可以弥补银行企业对电商的不熟悉，当然企业也可以在与电商运营公司的合作中学到更多的运营经验，宜于长期的发展。

3、适合银行系电商经营的商品

笔者建议银行系电商在品类选择上，应该根据期客户人群的情况去考虑，也可以做一些人群定位与细分，不同的用户对商品会有不同的需求，银行本身对客户也有大中小型客户的区分，还有企业客户与个人客户的区分。大致来讲，以下几个品类比较适合银行业电商来做。

①面向大型客户的金银珠宝类

②面向大中型客户的奢侈品类

③面向资金欠缺的创业型中小客户的贷款类

④面向低层消费者的生活品类

⑤面向大众消费者的虚拟商品类

⑥面向特殊需求人群的分期付款类

当然，以上品类的前5种商品同样可以分期付款购买，这也正是英航系电商的优点所在。