编者按：随着智能手机的普及以及O2O模式的盛行，承载着商业链条的重要环节——移动支付开始渗透进用户生活的每一个细节，买东西(无论是线上还是线下)刷手机成为一种潮流。在美国，Square在信用卡体系极其发达的现状下依然能脱颖而出，而中国目前的市场是多元化的，用户也是多元化的，这就给了支付企业无限的想象空间，移动支付也成为第三方支付企业的拓荒新领域。

公开测试一个月之后，1月17日，支付宝正式发布酝酿已久的“支付宝钱包”，用户在手机上安装该应用，手机就变成了用户的“钱包”。

无独有偶。据悉，快钱的“手机钱包”也即将发布。除了帮助用户进行个人银行卡管理、信用卡还款、手机充值等功能外，快钱更着重于商户的收款管理。　　目前，无论是原先专注于B2C的第三方支付企业，还是专注于B2B的第三方支付公司都将下一步业务拓展的重点瞄准了移动支付。前者通过用户去影响商户，而后者则是通过商户去影响用户。

移动支付迎来爆发期

在移动领域里的支付，虽与互联网有一些交错，却比互联网有着更广泛的想象空间。

杭州出租车司机袁师傅成为2012年移动支付领域里的知名人物，这是缘于他最先尝试通过支付宝收取乘客的车费。袁师傅的尝试也引发了杭州出租车行业的支付变革。目前，在杭州，已经有越来越多的出租车上贴着付款二维码。乘客只需调取自己的支付宝拍照功能，扫一下条码就能完成支付。既免去了找零的麻烦，也避免了出租车司机携带大量现金的安全隐患。杭州出租车的创新也引来了青岛、郑州等多地出租车的效仿。

出租车行业是个窗口行业，当移动支付的应用在这个领域开始生根并普及，说明移动支付的春天真正来临了。

艾瑞咨询集团研究院院长曹军波在一场支付技术峰会上指出，从2011年，移动互联网兴起，而支付在这场移动浪潮中显现出极强的势头。据艾瑞对移动支付的统计显示，最近几年中，移动购物的同比增速达到400%。越来越多的用户希望通过手机下订单，并用手机完成支付，这样的意识在不断地强化。

另外，移动支付并非仅仅是PC在线支付的延伸，其所涵盖的领域更广。支付宝无线事业部总经理许吉指出，手机的渗透率高于PC,在一些农村用户或者打工者群体，他们没有电脑，但是却可以通过手机上网甚至完成支付、转账。因此，在移动领域里的支付，虽与互联网有一些交错，却比互联网有着更广泛的想象空间。

切入点殊途同归

在中国，支付环境远比美国复杂，也比美国蕴含了更多的机会。移动支付的市场是一个巨大的蛋糕，从什么样的角度切入，不同的支付企业有不同的优势和策略。

“最强大的支付是什么样的?”一次在快钱CEO关国光与百度CEO李彦宏的交谈中，李彦宏这样问。关国光描绘了这样一个场景：你去一个咖啡馆喝咖啡，或者去一个餐馆吃饭。消费完成后，不需要拿出任何东西来，就直接完成了账单支付。在美国，Square已经实现了这样的场景。

然而在中国，支付环境远比美国复杂，也比美国蕴含了更多的机会。移动支付的市场是一个巨大的蛋糕，从什么样的角度切入，不同的支付企业有不同的优势和策略。

依托于强大网络及电商平台，拥有庞大个人用户群的支付宝、财付通，主要是通过个人用户端切入，拓展手机支付应用。比如，支付宝相继推出二维码、声波支付等花样繁多的产品;而财付通则计划将与微信捆绑，依托微信的摇一摇、二维码扫描等功能，实现O2O线上支付与线下商务的整合。支付宝、财付通这些有用户优势的企业，通过互联网累积了大量的用户，其拓展线下移动支付的路径是通过用户的使用去推动商户的使用，以完成支付企业对线下市场的渗透。

快钱则是利用以往行业客户积累的资源，致力于从商户端切入，用商户需求来撬动移动支付业务。“快钱现有商户大概180多万，如何挖掘现有商户潜力，叠加更多的产品应该是快钱着重考虑的问题。具体到移动支付，也是把更多的产品叠加到这180万商户上，同时发展更多商户，满足商户的移动展业需求。这与其他巨头企业扩展用户数，在用户上叠加更多的产品是一个道理，只不过各自走的方向不一样。”艾瑞高级分析师王维东告诉《中国经营报》记者。

快钱市场部总监王钊指出，支付只是一个工具。对于商户来说，解决收款的问题只是其需求的一个部分，如果能通过收款与其业务紧密结合起来，提供综合性解决方案，这才是商户需要的，而这也是Square在美国成功的关键所在。

“我们认为，单纯解决收款的问题，肯定不适应将来的发展，你必须得抓住它最本质的需求。”王钊表示，快钱从商户端切入，着眼点就是希望解决商户的综合收款现金管理的问题。比如，以航空代理人为例，他们有移动收款也有PC端的线上收款，也有POS机刷卡收款。现在需要解决的问题是如何将这些收款整合在一起，让航空公司能够看到所有款项流动的过程;其次，商户最大的需求是如何带来更多的用户，通过一个收款工具，让它能够发现和获得更多潜在的用户。王钊告诉记者，快钱即将发布的移动支付产品就是基于商户需求设计的。

无论是从用户角度切入还是从商户角度切入，第三方支付发布的产品形态主要是智能手机上的客户端，而客户端所能实现的功能力求宽泛而使用则力求简单。比如，在支付宝声波支付中，双方打开手机上安装的支付宝钱包，收款人点开自身头像显示个人名片;另一方面，付款人点击客户端上的“付钱”按钮，随后，付款人的手机将发出一段声波，此后便可识别收款人账号，再经过支付宝平台完成转账。而“超级转账”，除了支付宝用户之间进行转账之外，如果没有支付宝账号，依然可以通过短信完成转账。

快钱的“手机钱包”除了包括目前市场上主流手机钱包所具备的个人银行卡管理、信用卡还款、手机充值等外，还有一些非平台类支付企业所推手机钱包中不能实现的订单类功能，比如订单推送(电脑上下单，手机上支付)，订单合并(多家电商购物，合并订单一次完成支付)以期大大简化消费者的付款操作，提高支付便利性。

企业应恪守“基因”

每个企业都有其DNA，围绕着自己的DNA，都能在这个足够大的市场中有所作为。

据统计，2012年，移动支付的市场规模将突破1200亿元，比2011年将近翻了一倍，未来的增长更是不可限量。正因为如此，移动支付领域才引来了中国移动、中国联通、银联、第三方支付公司的集体搏杀，也引发了银联和移动的标准之争。尽管如此，第三方支付在移动领域还远未达到正面竞争的局面，对每家企业来说，市场空间依然是巨大的。

不过，移动支付与传统第三方支付不同，其应用场景除了网络购物的支付，还有更多的线下各种支付的场景，比如超市、电影院、书报亭等等。然而，对于第三方支付企业来说，要想渗透入这些传统的零售终端，并非易事。

支付宝的优势是拥有大量的线上用户，但线下商户使用支付宝的比例很低，因此如何开拓线下商户是支付宝面临的难题。支付宝一位内部人士告诉记者，目前，支付宝没有专门向线下商户和非支付宝用户推广，其线下支付，纯粹是网络支付的“溢出”。一些使用支付宝收款的咖啡馆、客栈等商户往往是一些年轻的经营群体，靠这些网络人群去拉动线下商户。

而快钱的弱点恰恰是C端用户群，如何让更多的用户使用其支付产品是其面临的现实问题。如果支付宝携海量用户去拓展线下市场，将可能会对快钱这种有商户优势的第三方支付形成威胁。对此，王钊指出，每个企业都有其DNA，围绕着自己的DNA，都能在这个足够大的市场中有所作为。

八仙过海，各显其能。支付宝专注于用户，快钱专注于商户解决方案。2012年6月，拉卡拉也发布了针对个人用户的刷卡器，这家围绕着硬件做支付的第三方支付公司就是充分地将硬件这个DNA做透了。 可以肯定的是：第三方移动支付大战已经拉开帷幕，谁将笑到最后，只能由用户和市场说了算。