闯红灯、违停、有线电视欠费、信用卡延期还款……许多人交完罚款就把这些生活中的问题抛在脑后。记者前日从江苏省政府召开的新闻发布会上获悉，到2015年年底江苏就会基本建成自然人的信用基础数据库，省内居民的信用卡欠费情况、违章违停信息等行为将作为诚信记录登记在数据库的个人档案里。

哪些内容会收录进“个人库”？

金融、公共缴费都将纳入

江苏省自然人信用基础数据库早在2013年11月启动建设，目前已经完成上线试运行，正启动信用信息归集工作。预计2015年年底，江苏的居民就能到信用部门申请查询自己的“诚信档案”了。

居民的哪些信息会作为“信用信息”归集到系统里？江苏省信用办副主任储理石告诉记者，个人信用库里将包括5大类128个个人数据项。

“首先是你的姓名、身份证号、家庭住址这些基本信息。第二部分是金融信息，比如你的贷款、信用卡账户的还款情况，现在人民银行的系统已经有这部分信息了。此外还有法院判决等跟社会职能有关的信息，水电气等公共缴费情况，以及你的职业信用报告。”储理石说，这些内容将从各相关部门收集到数据库里，并最终实现联合惩戒。

据悉，个人信用库的信息目前以各个政府部门提供为主，也有一些是由行业协会、居委会乃至社会组织提供的。今后，像学校、企事业单位的诚信信息也有望逐步细化进来。

如何理解信用信息的联合惩戒？

交通违章或将影响职称申请

诚信体系的概念提出之前，许多人都觉得只有“老赖”或信用卡长期欠款的人才存在“信用问题”，把生活中常见的违停、拖欠物业费等情况看得轻描淡写。

记者从江苏省信用办获悉，2015年江苏的第一批个人信息归集工作将从省级28家部门或单位调入自然人的信用数据，并在年底开通自然人信用信息查询服务，届时，各部门将对信用不良者采取联合惩戒。也就是说，交通违章未及时缴纳罚款，这些记录也许会继续留在你的“诚信档案”里，影响你的某一次应聘，职称申请等。

联合惩戒的前提是各部门共享信用信息，而居民在一个领域的不良信用记录，会让他在另一个领域得到相应的处罚。储理石指出，这种联动机制目前已经在企业方面有所体现：“比如有部门查出你的企业对环境有严重的不良影响，并且被归集到信用系统，你下笔贷款有可能会被银行拒绝。”

个人信用库失信记录能清除吗？

小的失信记录可提出清除

最近，南京市民钱先生家申请50万购房贷款时，就因为他曾有2次信用卡延期还款出了个“插曲”，他说：“我在民生银行和交通银行分别发生过一次还款超时的记录，一笔是100多块，还有一笔只有1块钱。这次的房贷是在建设银行(601939，股吧)申请的，银行查到这两次记录要求我写一张说明，讲清楚欠款原因。”

一些市民了解“诚信体系”之后也担心，如果类似这种“一块钱欠款”的记录登记在个人诚信库里会影响自己的正常工作、生活。尤其像水电费欠款等情况，通常都是偶尔忘记，如果因此背负一条“失信记录”未免太小题大做。

储理石介绍，个人信用库的建立，并不意味着个人所有的失信行为都会伴随他一生，一些小的失信记录是可以由信用信息的主体主动提出清除的，他说：“比如你有一笔贷款延期还款是因为你那几天出差了，可以请单位开具证明表示你不是有意欠款，按规定可以修复失信数据。”

此外，还有一些记录会和提供信息的主罚单位同步定期删除信息，比如银行会定期清理失信记录，信用库里的这部分失信记录也会清除。

怎样判断失信行为是否“严重”？

酒驾醉驾及旅游不文明等行为得小心了

储理石表示，数据库里主要收录比较严重的诚信事故，最典型的是有人为了找工作把自己的大专学历硬说成研究生，一经查出就会录入个人诚信库。“而像学生在学校里有个小处分不至于放进去，年轻人犯些小错也正常。”

根据会上发布的《江苏省社会信用体系建设纲要(2015—2020年)》这一文件，社会诚信建设的重点包括医疗卫生和计生、社会保障、劳动用工、安全生产、教育、科研、文化、体育、旅游、知识产权、环境保护、产品质量、资源节约、社会组织、互联网应用及服务领域等多个方面。

对应重点领域，储理石点出了一些比较严重的失信行为，比如家庭的超生记录，酒驾、醉驾，旅游时在飞机上发生打架等过激行为，抄袭他人作品等等。而现阶段判断是否“严重”，还依赖主罚部门已经注明要处罚的规定。

储理石说：“各个部门一般都有自己的规章制度，就像你在飞机上严重违规会被拉进一个旅客"黑名单"，在一定时间内不能乘飞机。但和失信挂钩之后，到底怎么算严重还要继续讨论，制定相应的条例补充上去。”

个人产生失信行为将如何惩戒？

严重的会被取消相关社会福利补贴

开通了个人诚信库的服务功能，下一步就是建立守信激励和失信惩戒机制。具体如何根据信用信息联动惩罚，江苏还缺乏一套具体的方法。用储理石的话说，对于失信行为现在还是以教育为主。文件也只是写道：“对于一般失信行为，有关部门或者机构应当督促其停止失信行为并进行整改，也可以采取信用提醒和警示约谈等方式予以惩戒。”

参考2013年印发生效的《江苏省自然人失信惩戒办法(试行)》，自然人被处以严重行政处罚，或在发生重大生产、交通、火灾、中毒、医疗等事故中负有直接责任，以及1年内发生2次以上同类较重失信行为或者1年内发生较重失信行为3次以上等等，都被视为“严重失信”，其个人将暂停或者取消与失信行为相关的职业资格，缓评职称，并被取消相关社会福利、补贴和政府资金扶持等等。

据储理石介绍，国外有一些有特色的失信惩戒措施：“比如把个人的失信记录兑换成一定时间，要求失信者到指定的地方去做义工作为惩罚；或者你有比较严重的失信行为，我把你的保险费率提高2倍甚至3倍，让人切实感觉到失信对自己带来的影响。我们后面会继续制定规则，分轻重处罚，精细化管理，也会适当参考国外的做法。”

个人诚信信息入库后如何获得安全保障？

查看某人诚信记录必须经过本人授权

个人诚信库收录了大量的个人信息，一旦泄露会对个人隐私造成严重的影响。它的安全性如何？储理石表示，无论是个人还是社会法人要查找某个人的诚信库，都必须得到其本人的授权。而参与个人信息征信的主要是各个政府部门，以及获取了特许资质的第三方机构，信息的安全性很高。

江苏还将综合运用法律、经济和行政手段，通过行政监管、行业自律和社会监督三管齐下，确保信息主体的权益。后期，全省还将建立完善信用信息异议处理、投诉办理、诉讼管理制度及操作细则。

据了解，今年年底正式启用个人诚信库的服务功能后，江苏的居民每年可以免费向信息部门申请领取一份自己的诚信档案，本人可凭身份证到相关窗口申请，代办人除了申请人的身份证还需要携带委托书申请。由于涉及个人隐私的保护，暂时不考虑推出个人诚信库的手机APP等应用。