“今年靠投资赚钱真不容易。”这是沪上许多投资者近一年来的总结。股票跌得找不着北，黄金十年大牛市走下来也迈不动步了，限购令下房产交易清淡，以往的最佳投资品种一个个“无可奈何花落去”。

回报稳健一点

市民余先生是标准的上海宅男，勤奋工作之余，最大爱好是担任家庭的“财政大臣”，炒股票、买黄金、投基金、购银行理财产品，样样不“脱班”。每个季度末，他都会在电脑上制作一份家庭投资收益报表向太太报账。“今年大势不好，股票亏得多，”他叹息道，“难做啊。还好有理财产品等稳健投资撑着，到现在整体资金亏损10%左右，比起光做股票强多了。”

一位银行业内人士告诉记者，今年以来，由于资本市场表现不佳，理财产品成为很多投资者的首选，银行推出的不少理财产品开售后很快被抢购一空，甚至频现“秒杀”。像浦发银行上月和本月各推出一期行庆专属理财产品，预期年化收益为4.5%。由于数量不多，只能采用限购的办法，规定每位客户最多购买5万元。

交行近期发布的研究报告显示，固定收益银行理财产品连续位于小康家庭未来愿意投资的产品之首，且投资意愿在不断增强。今年股市表现低迷，固定收益类资产被市民视作规避风险的良好选择。

收益高出一点

据普益财富统计，前三季度我国银行理财产品发行规模超过20万亿元。在庞大数字的背后，是投资者对商业银行信用、银行理财产品预期收益的信心。12月第一周，国内有39家银行发行了417款理财产品。其中6个月至1年期限的平均收益率为4.40%。本周，京津冀地区市场销售的人民币理财产品平均预期收益率为4.40%。

银行理财产品除了保本固定收益品种外，还有保本浮动收益和非保本浮动收益类产品，需要承担一点风险，但很多市民长久以来的印象就是“钱放在银行总归是放心的”，买的时候匆匆看下条款就签字了。不过，理财经理提醒大家，购买前还是要仔细阅读产品说明书后才落笔。比如理财产品一般没有到期是不能提前提取的，但有些产品明确可以用来做质押贷款，碰到急用可以调头寸。

购买灵活一点

工行上海分行的相关人士分析说，现在理财产品可供选择的期限较多，短中长期皆有，但多数客户偏爱中短期产品，对资金的灵活性要求较高。预期收益未必最高就好，更看重理财产品之间“无缝”滚动衔接，一期结束了马上买接下去的一期，资金不闲置，这样相对收益比存款要高，还有更多的灵活性。

比起有时间光顾网点柜台的老年人，“上班族”时间紧张。不过，随着银行渠道的创新及智能手机逐渐普及，网上银行让理财产品的购买向全天候发展。下了班，银行也到了关门时间，网上银行却24小时不打烊。端坐电脑前，选购起来更加从容而且方便。“晚8点黄金档，理财夜市专属产品准时开售。”一些银行开通了网上“理财夜市”，解决了上班族白天无法到营业厅购买产品的问题，延伸了银行的“营业时间”。