上海的钟微（化名）女士表示，她在畅贷网放款近4万元，并应要求借款2万元，如今的问题是，贷出的4万元未能如期全额收回，借来的2万元也一时无法还上。

民间借贷向来是一个比较敏感的话题，把民间借贷搬到网络上无疑又使得这种敏感增加了一层。

P2P平台身份尴尬

据悉，畅贷网是一家民间网络借贷P2P平台，借贷双方一般都是个人，也有涉及小微企业。根据不完全统计，全国类似这种P2P平台不下150家。

与此同时，P2P平台的身份合法性也备受关注。

“关键要看他们是撮合借贷双方还是直接提供借贷。如果是前者，只是提供电商一样的平台让借贷双方自行交易，没什么问题；如果是后者，吸引存款再放贷，扮演的角色类似于银行，显然是不合法的。”资深互联网律师赵占领接受《中国企业报》记者采访时说。

记者调查发现，P2P平台借贷双方与平台的交易过程大致为：借款人以招标的形式发布借款信息，放款人则根据借款人的信用指标决定是否投标或者投标数额，平台则根据成交的额度收取一定比例的服务费。

“平台通过提供借贷款的信息收取服务费，借贷双方的具体交易都是通过各自的第三方支付账号完成的，与平台完全是隔离的。”拍拍贷CEO张俊说，平台上不是现金流，而是信息流。

据悉，因为含有一个比较敏感的“贷”字，拍拍贷成立初期公司名称为某某科技公司，今年1月开始，上海市政府相关部门先后两次前来调研，最终给予“金融信息服务公司”的定位，拍拍贷也由原来的科技公司改为现在的拍拍贷金融信息服务有限公司。

20%以上年利率诱惑

P2P平台的一大诱惑，即是其动则高达20%以上的年利率。

张俊认为，相比于传统民间借贷，P2P平台的一大进步即是将利率公开化了，而且拓展了融资的渠道，有效地遏制了民间借贷中的高利贷现象。张俊表示，去年上半年是民间借贷利率最高的时候，月利12分，年利率144%，最近虽然有所缓和，不过月利仍在3分左右，也就是年利率36%，远远高于P2P平台的最高水平。

高利润通常伴随着高风险，P2P平台自然也不例外。

“年利率再高有什么用，一笔投资成了坏账，一年的利息就全泡汤。”一位网贷用户抱怨说。

“银行也会出现坏账，关键是要控制在合理的范围内，我们的坏账率在1%左右，与商业银行平均水平接近，但是商业银行小微企业贷款的坏账率通常在5%。”张俊说。

监管缺位 ，乱象频发

相对于借款人的逾期或者跑路，更让用户担心的是平台方的跑路。

今年6月份，仅仅成立5天的P2P平台淘金贷携款潜逃，涉及约100名投资人的100万元资金。虽然不法分子最终落网，这一事件却为P2P平台的安全敲响了警钟。

据悉，虽然第三方支付平台起到一定的资金监管作用，但其没有对个人账号监管的权限，导致P2P平台可以轻易将账号中的资金取现。

“大部分平台都是老老实实做生意的，只有极个别的不法分子想要利用这个机会做违法的事。”张俊表示。

不过，由于P2P平台入门门槛过低，即便其相关证件和信息均为违造，因为缺乏监管也很容易蒙混过关。

除了安全方面的问题，部分用户还反映称，P2P平台在费用收取方面也存在一些问题，例如信息认证的费用、资金管理费、逾期的罚息等等，均存在混乱的情况，亟须规范。

但是，一位不愿意透露姓名的企业人士表示，到目前为止，尚没有一个明确针对网络借贷平台的政策或者成文的文件出台。