今年7月以来，商务部两次发函强调将继续推行内贸信用保险补助项目，给予投保企业不超过实际缴纳保费50%的基本保费补助，鼓励企业运用信用保险的手段提高风险防范能力。内贸险可以保障卖家在赊销交易中的货款安全，当买家发生破产或拖欠货款时，由保险公司依照保险合同进行赔偿。

融资难一直都是制约中小企业发展的瓶颈，一些通过赊账销售的企业不能按时要回欠款更是阻碍了自身的进一步发展，因资金到账不及时而造成的资金链断裂甚至会使企业的经营陷入困境。而内贸信用险正是解决这一难题的“良方”。

政府卖力

今年7月以来，商务部两次发函强调将继续推行内贸信用保险补助项目，给予投保企业不超过实际缴纳保费50%的基本保费补助，鼓励企业运用信用保险的手段提高风险防范能力。据了解，卖家先交货、买家后付款，是企业之间进行贸易时比较普遍的一种现象。在这种赊销模式下，卖家所面临的最大风险就是买家破产或拖欠货款，这会导致卖家交货后无法收到货款，从而产生损失。

内贸险可以保障卖家在赊销交易中的货款安全。当买家发生破产或拖欠货款时，由保险公司依照保险合同进行赔偿。此外，国内贸易信用险保单还可以帮助企业利用应收账款获得银行融资。卖家将手中的应收账款质押或出售给银行，同时将信用险保单的赔款收益权转让给银行，银行在此基础上为卖家提供资金。当买家发生破产或拖欠货款时，保险公司将赔款直接支付给银行，弥补银行的损失。“现在不仅是外贸萎缩，内贸形势也很严峻。内贸信用险如果能在第一时间把有可能扩散的债务风险降到最低，是非常必要、及时的。”浙江省浙商研究会执行会长杨轶清表示。

记者了解到，中小商贸企业融资性担保和国内贸易信用保险补助政策实施3年来，在缓解中小商贸企业融资难、扩大信用销售、活跃市场流通、改善市场信用环境方面发挥了积极作用。据商务部市场秩序司副司长温再兴在“2010信用销售发展论坛”上介绍，2009年和2010年，中央财政累计支出内贸险保费补助资金1.74亿元。获补助的投保企业1024家，其中中小商贸企业731家;受益的下游企业23038家，平均每家获得信用销售949万元。

日前，商务部市场秩序司确定7家保险机构为2012年国内贸易信用保险保费补助项目承办保险机构。7家保险机构包括：中国出口信用保险公司、中国平安财产保险股份公司、中国人民财产保险股份公司、中国太平洋财产保险股份公司、安邦财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司和中银保险有限公司。

企业“会错意”

“内贸险”也称应收账款保险，本来是保险公司对投保企业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担赔偿责任的一种风险补偿机制。

然而，传统上被视为企业应收账款“保护伞”的内贸险，如今在信贷紧缩的金融大背景下，却被广泛用做一项类似“担保”的融资工具。某保险公司人士称，尤其是今年，投保内贸险的中小企业绝大多数都是冲着融资来的。

相关业内人士称，与担保的手续费相比，内贸险的费率较低，通常只有0.5%~2%。若银行贷款利率为6.5%，通过投保内贸险的方式获得贷款，融资成本仅在7%~8.5%之间。

专家指出，对于中小企业而言，通常因为缺乏有效的担保和抵押物，导致从银行融资困难。“应收账款+国内贸易信用保险”是一种适合成长性企业的融资模式。企业对应收账款投保后，应收账款的回款便有了保障，风险得到了规避，将有利于银行对企业进行应收账款质押融资或开展保理业务，使企业提前收回资金。