等待多日，“三马”合作的众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）终于在市场期待的目光中于昨日公布了其首款产品。作为国内首家互联网保险公司，众安保险将打响的“第一炮”是联合阿里巴巴推出的“众乐宝-保证金计划”（下称“众乐宝”）。

　　与市场之前推测基本一致，“众乐宝”是国内首款网络保证金保险，它将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险，在确保给予买家良好的购物保障的同时，帮卖家减负，将于12月5日正式对淘宝卖家推出。

　　借助淘宝全量数据

　　阿里巴巴集团董事局主席马云在众安保险开业典礼上曾说道，互联网金融的本质是建立良好的信用体系。而此次，众安保险的第一个“孩子”—“众乐宝”就将借助淘宝的全量数据“杀入”互联网商业信用领域。

　　据悉，作为众安的首个创新型产品，“众乐宝”的对象为淘宝集市上的卖家，其保险标的是淘宝网卖家的信用风险，或称为偿付能力风险。

　　在“众乐宝”出现之前，淘宝平台为了给买家购物提供足够的保障，要求所有卖家缴纳一笔1000元~10000元的“消费保证金”，消保金实际上是缴纳给电商平台，遇到买家维权起诉时进行理赔的押金。

　　而淘宝卖家加入“众乐宝”，自行选择保险额度后，无需缴纳消费者保障基金，即获得消费者保障服务资格、消保标示，从而可以释放这笔保证金，实现等额的保障额度。

　　众安保险阿里巴巴事业部总监王方表示，保费将根据卖家的信用情况，以需要交纳的客户保证金作为基数，分为一年期3%和半年期1.8%两种比例进行收取。例如，之前卖家需要交纳1000元的客户保证金，现在可选择购买30元的“众乐宝”。“现在的定价完全是跟期限相关，但在产品上线以后，有一定的数据积累下，应该会根据不同的客户的信用，给到不同的定价。”王方称。

　　而“众乐宝”在理赔和追赔的形式上采取“先行垫付、事后追赔”的方式，即一旦买卖双方发生维权纠纷，需要店铺对买家赔付，“众乐宝”会先垫付理赔款，事后再向卖家追款。这样的理赔形式，对于卖家来说，提高了资金的使用效率；对于买家来说，保险的先行赔付可以缩短维权过程，更好地提升买家的购物体验。

　　网络保证金保险前景几何

　　“信用保证保险在国内保险市场一直发展不起来，一大原因就是因为信用数据的缺失。”一位保险学者对《第一财经日报》记者表示。

　　据了解，“众乐宝”不仅是众安保“三马”合作的众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）终于在市场期待的目光中于昨日公布了其首款产品。险携手淘宝平台开发的首款互联网保险产品，也是全球首款运用互联网数据作为精算依据的保险产品，为整个互联网交易活动提供了一整套风险管控体系。

　　“我们目前取了整个淘宝卖家全量的数据来进行卖家信用评估。”王方表示。众乐宝产品经理李晓瑞介绍，目前线下数据较为碎片化，线上数据则更为透明，可逐渐完善信用平台。众安保险不仅可以根据卖家的流水，还可根据买家对卖家的评价来测算卖家信用。“"众乐宝"将通过严格的事前风险控制，有效识别风险客户，并根据卖家的信用表现给予匹配其信用的承保额度，通过实时的控制监控跟踪卖家的风险。且在事后针对恶意风险客户给予信息披露，过往信用记录不佳的"不良"买家将排除在投保范畴之外。”李晓瑞介绍。（第一财经日报）